自動車保険の補償の内容と種類・基本的な仕組みを徹底解説!

車を運転する人にとって自動車保険に加入する必要があるのは分かると思うのですが、「どのような時にどんな補償が役に立つのか」詳しく理解できていますか?特に気にすることなく、「自動車保険に入ってるから大丈夫」だと思っていると、思いもよらない事故に巻き込まれて、その時に初めて保険の大事さ、補償の重要性について理解できるのかもしれません。

このページでは、自動車保険がどのような時に補償してもらえるのか解説していきます。自動車保険の基本的な仕組みを理解しておくだけで、自分にとって必要な補償内容が見えてくるはずです。

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自動車保険の種類と内容

対人賠償保険

車を運転する時に最も注意を払うべきなのが事故を起こし、誰かをケガや死亡させてしまう事です。どんなに注意を払っていたとしても、だれしもが起こりうる可能性があり、加害者にも被害者にもなりかねない事故です。

そういった時のために強制加入の自賠責保険には加入していると思うのですが、自賠責の補償上限は3,000万円になっており、その価値は、人の命を奪ってしまった場合には、到底及びません。

その足りない部分を補うために対人賠償保険は有効に働き加入しておくことで相手に与えた損害をしっかりと補償することができます。対人賠償という名称からわかるように、相手のみが補償され、生命保険ではないので自分自身には補償されません。

対物賠償保険

こちらはの補償対象は物になります。事故によりぶつけてしまった相手の車や、自動車以外の家の外壁や店舗などのあらゆる物に対して対物保険は有効に働きます。補償上限を設定することも可能ですが対人賠償保険同様、どれくらいの被害額になってしまうのか予想が尽きずらいので、保障額は無期限にしておく方が安心だと考えられます。こちらも、人の持ち物に限定されるので、自宅など自分の持ち物に対しては補償対象外なので注意が必要です。

搭乗者傷害保険

こちらは車に乗っている人に対して補償される内容になぅています。対人賠償保険では補償しきれない、車を運転している人や搭乗者が事故などでケガをした場合にしっかり補償してもらえるので安心です。後部座席などはシートベルトを忘れがちになるのですが事故をした際にはとても危険で、大きなけがをしてしまう可能性があります。しかし、シートベルトをしていない場合には、こちらに過失があると判断され保険金が支払われない可能性もあるので、車を乗る際には、シートベルトをしっかり確認して安全に運転していきましょう。

人身傷害補償保険

こちらは搭乗者傷害保険と似ているのですが、過失割合にかかわらず補償されるという特徴があります。ケガの場合には搭乗者傷害保険は低額で決まっているのに対し、人身傷害補償保険は実際にかかった費用分の補償となるため、合理的ではありますが、どちらが多く保険金をもらえるのかはケガの度合いにより異なります。

死亡した場合には人身傷害補償保険の方が補償額が多いことがほとんどのようです。両方の保険に加入する人もいればどちらかひとつに加入する人もいるようなので、保険料金などを比較して検討してみてください。

自損事故保険

こちらは相手のいない事故に対して補償される保険でガードレールや電柱などに自分でぶつけて自分の車が壊れたり、自分自身がけがをした時などに有効に働きます。補償額は定額で死亡時、1,500万円、ケガによる入院1日6,000円などとなっています。こちらも人身傷害補償保険と似ているため、どちらかを選択する人も増えていますね。医療保険や生命保険にすでに加入しているのであればそちらも含めて必要かどうか検討しましょう。

無保険車傷害保険

自分が自動車事故の被害者になった時に役に立つ保険で、事故相手が任意保険に加入していなかった場合に十分に補償が受けられない可能性があります。また、ひき逃げや当て逃げなどの犯罪の被害に巻き込まれる可能性もあり、加害者が分からない場合にも有効に働きます。

車両保険

こちらは、自分の車に対しての保険で、交通事故、車の盗難、いたずらによる車体にキズができた時などに補償されます。

保険料は自動車の価値や補償の範囲によって異なりますが、車両保険を付けることで、保険料は高くなりますが免責金額「損害額が一定額以下の場合は補償されない」を設定することで保険料を抑えることができるようになっています。

まとめ

自動車保険の基本的な補償内容は、上記の7つとなっており、その他、特約などで保険内容を手厚くすることも可能です。

自動車保険商品によってサービスが異なるので、保険料を見比べながら自分に見合った保険を探してみて下さい。

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