自動車保険の保険料どう決まる?変わる要素はこれ!

自動車保険の保険料はどのようにして決まるのかをご存知ですか?強制加入の自賠責保険は定額で車の車種などによって決定されますが、任意の自動車保険は、様々な要因によって保険料を決定されています。自動車保険は民間の保険会社が経営しているため、なるべく事故を起こさなそうな人に対しては保険料が安く、逆に事故を起こす可能性が高い人に対しては保険料が高くなるように決定されています。

この保険料の違いはリスクによって異なるという事です。事故ばかり起こされては保険会社も保険金の支払額が多くなってしまい、経営が成り立たなくなってしまいます。そういったリスクを考慮して保険料は決まっているのです。

では、どのような基準で決まっているのか詳しく見ていきましょう。

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契約者の年齢

自動車免許は18歳になると取得することができるのですが、免許を取得したばかりの人は基本的には保険料は高くなります。それは、やはりペーパードライバーという事故をするリスクを考えてのことなのですが、保険会社からすると、まだ、信用が足りないという風に判断されているからなのでしょう。年齢を重ねて、無事故・無違反でブルー免許からゴールド免許に切り替わるころには信用が積み重なり、事故をする可能性も低くなっていると判断されると保険料はどんどん安くなるように決定されています。

自動車保険が一番安くなるのは30代から40代の自動車の運転に慣れている人です。年齢を重ねていけばいくほど安くなるというと誤解がありますが、50代、でも保険料は、まだ、安い傾向にあります。しかし70代以降の高齢者になってしまうと、判断が鈍りやすく安全に運転をすることが出来ないと判断され、保険料は高くなってしまうので、自分の年齢に合った自動車保険を選ぶようにしましょう。

車の車種・年式

保険料は、車の車種や年式によっても異なり、乗っている車がどれ位安全なのかで判断されています。基本的にはスポーツカーなどのスピードの出る車は保険料が高く、ファミリーカーや軽自動車は保険料が安い傾向にあるようです。

また、車両保険の場合には、やはり、高級車が補償する金額が高い分保険料は高くなるようです。年式が古くなるほど車体価値が低くなるので同時に保険料も安くなります。

安全性を考えると事故をした時に潰れやすく死亡事故につながりやすい軽自動車が保険料が安く、安全性の高い高級車が保険料が高いのは矛盾しているようにも感じますが、事故をした時の車両補償額を考えると補償額が安い軽よりも補償額の大きい高級車が保険料が高いのはしょうがないですね。

車の利用者と用途

車を運転する人を限定すると保険料は安くなるようです。例えば、本人だけや本人と配偶者、本人と親族や30歳以上の人など利用する人を制限することで、事故を起こすリスクが異なり、保険料も変わってきます。

また、どれくらい車を運転するのかでも保険料が変わり、一般的には仕事で利用する年間の走行距離の高い車ほど保険料が高く、休日の身利用する年間の走行距離の少ない人に対しては保険料が安くなる傾向にあり、どれ位運転するのかが保険料を決定する上で重要になっています。

事故歴

事故のリスクに応じて保険料が決定される自動車保険には「等級制度」といわれる保険料を決定する上での基準があります。最初ほ6から始まり、一度事故を起こすとその等級は減っていきます。等級が減るという事は事故を起こすリスクが高まるという事で同時に保険料が高くなってしまいます。

逆に毎年、無事故を続けていくと事故を起こさないという信用ができ、保険料が安くなるようになっています。

その他の要因

保険料が決定される要因が分かったと思うのですが、上記以外にも、地域などによっても事故を起こす確率が異なるので保険料も地域によって高くなる場合と安くなる場合とがあります。やはり車の交通量が多く人口が多い地域では事故をするリスクが高まるため保険料が高くなるようです。

また、各保険会社がおこなっている割引「エコカー割引、セカンドカー割引、走行距離割引、電子証券割引」などの要因でも保険料がやすくなり、トータル的な保険料金が決定されます。

決定される要因は保険商品ごとに異なるので、なるべく安く保険に加入したいのであれば、複数の保険を比較して見積もりしてみるのが一番の近道です。なるべく保険料金が安く納得できる補償内容の保険を見つけてください。

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